|
Hypotheek calculator
Een huis kopen doet u niet zomaar. Daar
hoort een hypotheek bij die perfect bij u past. Wij adviseren u daar
graag over, er zijn immers zoveel mogelijkheden. Het belangrijkste
verschil tussen hypotheekvormen is de manier waarop de aflossing en de
rente, die u over uw lening betaalt, zijn opgebouwd. Welke hypotheekvorm
het meest geschikt is, hangt af van uw persoonlijke wensen en
mogelijkheden.
We onderscheiden de volgende vormen:
- Annuïteitenhypotheek
- Lineaire hypotheek
- Traditionele levenhypotheek
- Spaarhypotheek
- Beleggingshypotheek
- Effectenhypotheek
- Aflossingsvrije hypotheek
- Gemengde hypotheek
Hypotheekvoorwaarden:
Er zijn wel 500 verschillende hypotheken, en 8 verschillende
hypotheekvormen. Iedere hypotheekvorm heeft aparte voorwaarden. Wij
informeren u graag over deze voorwaarden. Ze bepalen immers mede of een
hypotheek interessant voor u is. Ook zijn wij u graag van dienst met het
oversluiten van uw hypotheek. Welke hypotheekvorm u uiteindelijk kiest,
bepaalt u uiteraard zelf, maar wij ondersteunen u hier graag bij.
Hypotheekvormen:
Annuïteitenhypotheek
De aflossing en de rente zijn zó berekend, dat u gedurende de hele
looptijd van de hypotheek - bij ongewijzigde rente - dezelfde bruto
maandlasten heeft. In de beginperiode bestaat dit bedrag voornamelijk
uit rente, de laatste jaren vooral uit de aflossing van uw hypotheek.
Deze hypotheekvorm biedt u de zekerheid dat u aan het eind van de
looptijd uw hypotheek volledig heeft afgelost.
Lineaire hypotheek
U lost periodiek, meestal maandelijks, een vast bedrag van de
hypotheeksom af. Door de aflossing wordt uw hypotheekschuld kleiner,
waardoor u steeds minder rente betaalt. De eerste jaren zijn uw
woonlasten relatief hoog. Naarmate u meer heeft afgelost, worden uw
woonlasten lager.
Traditionele levenhypotheek
U betaalt gedurende de looptijd alleen rente, geen aflossing. De premie
die u betaalt voor uw levensverzekering wordt belegd. Zo spaart u een
kapitaal bijeen waarmee u aan het eind van de looptijd uw hypotheek in
één keer aflost. Uw verzekering komt tot uitkering op een vooraf
overeengekomen datum of bij eerder overlijden. Het eindkapitaal van de
levensverzekering is gegarandeerd. Als gevolg van eventuele extra winst
die de maatschappij op de beleggingen behaalt, kan boven de
gegarandeerde uitkering een extra bedrag tot uitkering komen.
Zijn de rendementen van de verzekeraar lager dan verwacht, dan blijft u
mogelijk met een restschuld zitten.
Spaarhypotheek
Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u niets van uw lening af. U
betaalt alleen rente over de hypotheekschuld en premie voor uw
spaarverzekering. Met deze verzekering bouwt u het aflossingsbedrag op.
De rente die u over uw spaarpremie ontvangt, is gelijk aan de rente die
u over uw hypotheek betaalt. De einduitkering is volledig gegarandeerd.
U weet dus zeker dat u op de einddatum uw hypotheek met het opgebouwde
aflossingsbedrag in één keer kunt aflossen.
Beleggingshypotheek
U spaart met beleggingen het eindkapitaal bij elkaar. Tijdens de
looptijd lost u niets af, u betaalt alleen hypotheekrente en premie. Uw
beleggingen vinden plaats binnen een verzekeringsconstructie, met de
daaraan eventueel verbonden fiscale voordelen. U bepaalt zelf in welke
fondsen uw premie wordt belegd. De einduitkering is afhankelijk van het
behaalde beleggingsresultaat. Behaalt u goede resultaten met uw
beleggingen, dan kan het vermogen aan het eind van de looptijd zelfs
hoger zijn dan het aflossingsbedrag.
Effectenhypotheek
U lost gedurende de looptijd niets af. Omdat er geen levensverzekering
wordt gekoppeld, betaalt u geen spaarpremie maar alleen rente. U
investeert rechtstreeks in een effectenportefeuille en/of
beleggingsfondsen. Met deze directe beleggingen bouwt u een voorziening
op, die u gebruikt om de hypotheek af te lossen. Omdat de opbrengsten
van uw beleggingen niet gegarandeerd zijn, is het eindkapitaal onzeker.
Aflossingsvrije hypotheek
U betaalt alleen rente over het geleende bedrag. Hierdoor maakt u
optimaal gebruik van de hypotheekrente aftrek. Gedurende de looptijd
betaalt u geen aflossing en ook geen verzekeringspremie waarmee u het
eindkapitaal opbouwt. De aflossing van de lening vindt plaats bij
verkoop van de woning of bij overlijden, bijvoorbeeld met een erfenis.
Gemengde hypotheek (of lifestyle
hypotheek)
Een goede hypotheek sluit nauwkeurig aan op uw persoonlijke wensen en
mogelijkheden. Daarom is een combinatie van hypotheekvormen soms de
beste oplossing voor u. Zo kiest u bijvoorbeeld gedeeltelijk voor de
veiligheid van een spaarhypotheek en gedeeltelijk voor een financieel
aantrekkelijke, maar risicodragende beleggingshypotheek. Met een goed
advies van onze ervaren hypotheekspecialist komt u daar zeker uit!
Neem voor meer informatie gerust
contact met ons op.
|
